| 지출계획 |
계획을 잡고 지출한다. 가계부를 작성하면 계획되로 지출이 되는지 확인할수 있다.
급여가 입금되면 여러통장으로 급여라고보내면 그 통장들은 급여통장으로 인식하여 급여통장 혜택을 받자.
▶ 저축 과 지출 예시
| 저축 | 지출 | ||
| 저축 | 투자 | 고정 | 비고정 |
| 1. 청약통장 (청년우대청약통장) 2. 예,적금 통장 3. 비상금 (경조사등, CMA계좌) |
1. 국내주식 2. 국내/해외 ETF 3. ISA 4. 연금저축계좌 (여유자금으로 최소55세까지유지) |
1. 각종기본 (통신, 교통, 식비, 헤어, 집비용) 2. 보험 (실비보험, 종신보험) 3. 각종모임회비 4. 기부 |
1. 쇼핑 2. 외식 |
위처럼 기준을 잡고 지출비용을 설정하고 계획한다.
| 연금투자 |
| 연금투자 | 연금수령 | |||||
| 월간 | 연간 | 수익 | 납입기간 | 모은금액 | 연간 | 월간 |
| 120만원 | 1,440만원 | 4% | 20년 | 3억원 | 1,500만원 | 125만원 |
| 계좌별 |
| 계좌 | 구분 | 순위 | 연한도 | 전략 | M | 만기시 | 환금성 | 굿관계 |
| CMA | MMW형 | - | - | - | 지출 현금 | - | 100% | 현금 |
| 위탁계좌 | - | 2군 | - | 가치투자 | 주식 | - | 100% 수익+(가능) 수익-(불가) |
국내주식, 미국주식, 미국배당주, 미국상장 배당ETF, 국내상장 주식ETF, 미국상장 주식ETF |
| ISA | 비과세 | 1군 | 2,000만원 | 월배당 | 적립식 5년 만기시 연금저축으로 보냄 |
2,000만원 | 90% | 국내배당주, 국내상장 배당ETF, 채권, ELB |
| 연금저축 | 세액공제O | 연금1군 | 600만원 | 자산배분 초기 주식60% 후기 주식20% |
자산배분 | 3,000만원 | 50% 연금저축 담보 |
국내상장 배당ETF (연금쪽이 더좋음), 국내상장 미국배당ETF (베스트) 5개정도 구성도 낮은수익률을 꾸준히 |
| 연금저축 | 세액공제X | 연금3군 | 900만원 | 자산배분 초기 주식60% 후기 주식20% |
넣어두면 과세이연이 된다함 |
5,000만원 | 100% 수익+(가능) 수익-(불가) |
내용 |
| IRP | 저축금 | 연금2군 | 300만원 | TDF | 대기 | - | 20% 해지 |
내용 |
| IRP | 퇴직금 | - | - | 월배당 | 퇴직금 받으면 최대한 | 연금으로수령시 퇴직소득세 30~40% 감면 | 20% 퇴사후 일시불수령 |
한도가 정해지고 월배탕 받는걸로 빼면된다. 퇴직금 받을때 새로만들어서 사용해라 55세가되면 1만원 수령신청해서 년수를 증가시킨다. |
| DC | 디폴트옵션 | - | - | - | 생각중 | - | 20% 퇴사 |
내용 |
| 자산별 |
| 구분 | 환금성 | |
| 중도매도 | 대기시간 | |
| 현금 | 가능 | 바로 |
| 채권 | 국채(가능) 회사채(세모) |
몇시간 걸림 |
| 금 | KRX(가능) | T+2틀 |
| 달러 | CASH(가능) | T+2틀 |
| 배당주 | 수익+(가능) 수익-(불가) |
T+2틀 |
| 리츠 | 수익+(가능) 수익-(불가) |
T+2틀 |
| 국내 주식 | 수익+(가능) 수익-(불가) |
T+2틀 |
| 해외 주식 | 수익+(가능) 수익-(불가) |
T+2틀 |
| 원자재 | 수익+(가능) 수익-(불가) |
T+2틀 |
급한비상금 필요시
T+2틀 없이 매도담보 대출(100%), 증권담보 대출(50%~70%), 연금담보 대출(60%)
1. 증권투자는 돈이 별로 안묶인다
2. 급할 때는 수익난 거 팔자
3. 더 급할 때는 손실난 거 팔자
4. 주식 많을 땐 ‘증권담보대출’ 쓰자
5. 연금 많을 땐 ‘연금담보대출’ 쓰자
6. 절대 절대 절대 ‘레버리지용’으로 쓰지 말자
| 다양한 포트폴리오 |
| 포트폴리오 | 전략 | 내용 |
| 두가지 집중 | 주식 40% 채권 60% |
전통적으로 많이 사용함, 안전한 투자전략 채권 대신 부동산, ETF, 현금 으로 대체가능 |
| 두가지 상호 | - | 자산군 두가지를 정하고 시장의 상황과 본인의 판단으로 100% 자산을 옮기는 전략 트레이딩 전략에 가깝다. 기준에 도달하면 주식을 모두 매수하고 후일에 매도 신호가 잡히면 모두 매도해 채권으로 피해있는 전략 이 전략은 빅데이터를 기반으로 데이터를 해석하고 신호 포인트를 잡는게 중요함 |
| 영구 | 현금 25% 주식 25% 채권 25% 금 25% |
변화가 필요없는 포트폴리오 정기적인 리밸런싱도 필요함 비율이 간단해 관리가 쉽고 필수적인 요인을 모두포함하고 있음 좋은수익률과 낮은변동을 보여준다. |
| 올시즌 | 주식 30% 장기채권 40% 중기채권 15% 원자재 7.5% 금 7.5% |
글로벌시장에 맞춤 장기채권이 중기채권보다 위험성이 높음 달러와 원화라는 환의 차이나 시장 안정성에 있어서 국내랑 미국이랑 차이가 있다. 원자재시장은 에너지,농산물,귀금속을 모두 아우르지만 국내에는 각각 세분화되어 있음. 변동성이 커질수 있음 채권을 중기,장기 분류하고 금, 원자재를 분류한다. |
| 박곰희 | 현금 5% 안전자산 60% 배당자산 15% 투자자산 20% |
자산배분에 황금비율은 없다. 중요한것은 나의 포트폴리오를 흔들림 없이 지킬수 있는가하는 마음가짐이다. 자산을 만들기 위한 멀리보는 투자를 해라 |
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