| 가능한 지출 |
지출은 줄여야 하지만 가능한 지출이 있다.
| 구분 | 상세 | 결과 |
| 능력 | 자기개발비 | 수익을 늘리거나 노후에 새로운 직업 찾을수 있다. |
| 건강 | 운동레슨비 | 노후에 병원비 줄이고 건강해야 일을 찾을수 있다. |
| 멘탈 | 취미활동비 | 행복감을 주는 감정을 가지고 추가 수익을 만들수도 있다. |
| 연금투자 |
30년동안 연금에 투자시 연금수령 가능한 금액
| 연금투자 | 연금수령 | |||||
| 월간 | 연간 | 수익 | 납입기간 | 모은금액 | 연간 | 월간 |
| 80만원 | 960만원 | 4% | 30년 | 3억원 | 1,500만원 | 125만원 |
| 134만원 | 1,600만원 | 5억원 | 2,500만원 | 200만원 | ||
| 연금생활 방안 |
| 예시 | 방안 | |
| 자산이 없는 경우 | 퇴사전 | 연금저축+IRP 운영하여 세액공제 받음 |
| 퇴사후 | 아직까지는 일을하니 연금저축(1년400만원) 매달 34만원~10만원까지 넣어운영 | |
| 완전은퇴 | 65세로 보며 저축은 더하지 말고 운영에 집중하고 연금수령 신청은 지출이 많아지면 신청함 | |
| 투자금이 있는 경우 | 퇴사전 | 연금저축+IRP 를 1년에 1,800만원까지 넣어운영 |
| 퇴사후 | 주식 배당금, 이자수익을 받으면서 1년 1,800만원까지 넣어운영 | |
| 완전은퇴 | 빠른 완전은퇴가 가능, 매달100만원 받고 나머지 목돈은 운영에 집중 | |
| 국민연금 2배 받는법 |
예시 조건 : 현재나이 55세 연금수령 65세, 65세 연금예상수령액 64만원
| 구분 | 조건 | 내용 | 연금예상수령액 |
| 추후납입제도 | 산정한 금액의 9%, 최대119개월 | 9만원 x 119개월 = 1,071만원 | 64만원 + 12만원 = 76만원 |
| 임의계속가입 | 만60세이상 만65세미만 계속납부가능 | 65세까지 납입 | 76만원 + 20만원 = 96만원 |
| 연기연금 | 최대5년까지 36%가산 | 5년 연장 | 96만원 + 35만원 = 131만원 |
연기연금은 87세 기준으로 더살것 같으면 하면좋고, 못살것 같으면 안하는게 좋다.
| 연금수령시 인출순서 |
| 인출순서 | 자금내역 | 연금수령시 | 기본수령시 |
| 1. 퇴직연금 | 연금으로 수령시 퇴직소득세 30%~40% 감면 |
10년이내 수령시 퇴직소득세율 X 70% 부과 10년이상 수령시 퇴직소득세율 X 60% 부과 |
퇴직소득세 |
| 2. 과세제외 소득 | 세액공제 받지 않고 추가납입한 금액 | 과세제외 | 과세제외 |
| 3. 과세대상 소득 | 세액공제 받고 추가납입한 금액 | 연금소득세 5.5% ~ 3.3% |
기타소득세 16.5% |
| 4. 운용수익금 | 1, 2, 3 에서 발생한 운용수익금 |
| 노후 절세방법 |
▶ 연금소득
| 과세방법 | 개인연금소득 연간 1,500만원 이하 | 저율 과세(3.3% ~ 5.5%) |
| 개인연금소득 연간 1,500만원 초과 | 종합 과세(6.6% ~ 49.5%) | |
| 절세 전략 | 수령기간 연장 | 10년 -> 20년 -> 30년 |
| 수령시점 분리 | 연금저축(55세 ~ 65세), IRP(65세 ~ 75세) |
▶ 금융소득
| 과세방법 | 금융소득 2,000만원 이하 | 분리 과세(15.4%) |
| 금융소득 2,000만원 초과 | 종합 과세(6.6% ~ 49.5%) | |
| 절세 전략 | 비과세 상품 활용 | ISA(1억원), 비과세종합저축(5천만원) 등 |
| 비과세 보험 활용 | 일시납 1억원 이내, 월납 150만원 이내 |
| 절세상품 |
| 구분 | 금융상품 | 세제혜택 | 가입대상 | 가입한도 | |
| 비과세 상품(9) | ISA | 금융소득 비과세 | 만19세이상 거주자 | 연간 2천만원 (5년간 1억원) |
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| 청년도약계좌 | 이자소득 비과세 | 만19세~만34세 | 매월 70만원 | ||
| 장병내일준비적금 | 이자소득 비과세 | 군인 | 매월 55만원 | ||
| 비과세종합저축 | 금융소득 비과세 | 65세이상, 국가유공자 등 | 5천만원 | ||
| 저축성 보험 | 종신형연금 | 보험차익 비과세 | 제한없음 | 제한없음 | |
| 월적립식 | 보험차익 비과세 | 제한없음 | 매월 150만원 | ||
| 기타 | 보험차익 비과세 | 제한없음 | 1억원 | ||
| 조합출자금 | 배당소득 비과세 | 조합원 | 2천만원 | ||
| 조합예탁금 | 이자소득 비과세 (단,농특세1.4%) |
조합원 | 3천만원 | ||
| 소득공제 상품(3) | 주택청약저축 | 연간300만원 | 연봉7천만원이하 직장인&무주택자 | 매월2~50만원 (청년주택드림100만원) |
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| 노란우산공제 | 연간600만원 | 소상공인, 프리랜서 등 | 매월5~100만원 | ||
| 벤처펀드 | 투자액의10% (종합소득금액의50%) |
벤처펀드 투자자 | 제한없음 | ||
| 세액공제 상품(2) | 연금저축 | 연간600만원 | 제한없음 | 연간1,800만원 (연금저축+IRP) |
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| IRP | 연간900만원 (연금저축포함) |
직장인,자영업자,지역연금가입자 등 | |||